Prêt REER RAP : Le « Hack » pour Mise de Fonds (REER à 0$)

La stratégie du « Prêt REER-RAP » est le ‘hack’ secret des premiers acheteurs, surtout si votre compte REER est à 0 $. Vous rêvez d’acheter sur la Rive-Sud, mais on va se le dire : vous levez les yeux au ciel quand on parle du RAP, n’est-ce pas?Et si je vous disais que votre compte REER vide est, en fait, l’outil le plus puissant que vous avez pour devenir propriétaire? Il existe une stratégie « secrète » que personne n’explique. Un « hack » financier pour créer des milliers de dollars de mise de fonds, même en partant de zéro.Parce que c’est de la pure magie financière, je vous la sers aujourd’hui. L’hypothèque expliquée. Sans jargon, Sans stress.

Qu’est-ce que le « Prêt REER-RAP »? (La Magie Expliquée)

Le plan est brillant et 100% légal. C’est simple :

1. D’abord, on utilise un prêt temporaire (un « Prêt REER ») pour cotiser à votre REER vide.
2. Ensuite, le gouvernement vous récompense pour cette cotisation avec un gros retour d’impôt.
3. Donc, CE retour d’impôt… c’est votre nouvelle mise de fonds.
4. Finalement, le prêt temporaire? On le fait disparaître.

Ça semble trop beau pour être vrai? Regardez bien.

Le Plan de Match Étape par Étape (Le « Hack » en action)

Voici comment on fait. (Restez avec moi, c’est simple!)

• Étape 1 : Le Prêt REER On travaille avec un conseiller financier (j’ai des partenaires en or pour ça!) pour obtenir un « Prêt REER ». Le montant dépend de vos droits de cotisation, mais disons qu’on vise un montant important (ex: l’équivalent d’environ 30% de votre revenu annuel).
• Étape 2 : Le Dépôt Ce prêt est déposé directement dans votre compte REER, qui passe de 0 $ à « Wow! ».
• Étape 3 : Le Retour d’Impôt (LA MAGIE!) Le printemps arrive! En faisant vos impôts, vous déclarez cette grosse cotisation REER. Le gouvernement vous envoie un retour d’impôt. Une bonne « règle du pouce »? Vous pouvez souvent vous attendre à un retour d’environ 30% du montant que vous avez cotisé. C’est de l’argent neuf. C’est ÇA, votre mise de fonds!
• Étape 4 : L’Attente (LA RÈGLE D’OR) On doit absolument attendre 90 jours après le dépôt. C’est la loi. Non négociable.
• Étape 5 : Le Retrait « RAP » La limite du RAP est maintenant de 60 000 $ (c’est énorme!) (Source: Gouvernement du Canada). Après 90 jours, on utilise le RAP pour retirer le montant du prêt initial de vos REER (sans payer 1 sou d’impôt).
• Étape 6 : On « Kill » la Dette On prend cet argent qu’on vient de retirer et… POUF! On rembourse intégralement le « Prêt REER » à la banque.

Le Bilan : Regardons ce qui vient de se passer

Faisons le compte de ce tour de magie :

1. Le Prêt REER : DISPARU. Remboursé à 100%. Vous ne devez plus rien à la banque.
2. Votre Mise de Fonds : Vous avez plusieurs milliers de dollars (votre retour d’impôt « magique ») cash dans votre compte.
3. La « Dette » : Vous avez maintenant une « Dette », mais c’est une dette envers VOUS-MÊME (votre REER). C’est le RAP.

La fameuse « dette » du RAP… parlons-en, sans stress.

C’est là que le « sans jargon » est important. Vous avez 15 ans pour rembourser ce montant dans vos REER.Mais… qu’arrive-t-il si vous « oubliez » un paiement? Ce n’est pas comme un prêt bancaire. Il n’y a pas de collection, ni d’intérêts.Le gouvernement prend simplement le paiement que vous avez manqué et l’ajoute à votre revenu pour cette année-là. Vous payez juste de l’impôt dessus, comme l’explique l’AMF.C’est la « dette » la moins stressante au monde. (Et entre vous et moi, il y a des stratégies encore plus fines à discuter là-dessus… c’est le genre de détails qu’on explore en profondeur quand on monte votre plan ensemble!)

Mon Rôle de Courtier pour votre Prêt REER-RAP

Mon rôle n’est pas de vous faire le Prêt REER. Ça, c’est la job des conseillers financiers avec qui je travaille en équipe.Mon travail, c’est d’être votre stratège hypothécaire.

• D’abord, je vous pré-approuve pour votre hypothèque PENDANT que ce plan se met en place.
• Ensuite, je coordonne le « timing » pour que votre mise de fonds (le retour d’impôt) et le retrait RAP de 90 jours soient prêts pile quand vous trouvez la maison de vos rêves à Chambly ou St-Jean.
• Enfin, je m’assure que ce « hack » du Prêt REER-RAP s’intègre parfaitement dans votre plan d’achat global.

Le « Hack » du Prêt-RAP… et ce n’est même pas tout!

Cette stratégie du Prêt REER-RAP est un outil incroyable qu’on utilise depuis longtemps.Mais le « terrain de jeu » des premiers acheteurs vient de changer encore plus. Le gouvernement a sorti un nouvel outil, le fameux CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété).C’est une autre « bombe » qui a ses propres avantages (surtout quand on le combine avec le RAP!). C’est un sujet tellement important que je lui prépare un article complet juste pour ça. Restez à l’affût!Pour l’instant, concentrons-nous sur ce que le « Prêt-RAP » peut faire pour vous aujourd’hui.

Conclusion : Prêt à faire de la magie?

Votre compte REER vide n’est pas un cul-de-sac. C’est la clé de votre mise de fonds.Si vous avez un bon emploi, un bon crédit, et que vous pensiez que c’était impossible d’acheter, cette stratégie est peut-être la solution pour vous.Appelez-moi. On va faire une simulation sans fla-fla. Je vous expliquerai le plan et je vous mettrai en contact avec les bonnes personnes pour faire arriver la magie.