Guide animé
La recette de Laurianne pour augmenter ta mise de fonds
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Lire la recetteMontants calculés ensemble sur une même déclaration, par personne admissible : revenu imposable de 80 000 $, taux combinés Québec et fédéral 2026. À deux : chacun a un revenu de 80 000 $. Le retour réel dépend de ta situation : revenu, retenues, droits REER et CELIAPP. Le prêt temporaire est offert par un conseiller financier partenaire ; ses intérêts sont à payer jusqu'à l'achat.
La recette en bref
Ma recette ne demande pas d'avoir l'argent de côté. Le secret : un prêt temporaire, fait exprès pour ça, qui remplit deux comptes dans cet ordre.
1. Le CELIAPP, avant le 31 décembre
D'abord, le prêt met 8 000 $ dans ton CELIAPP avant le 31 décembre. Le CELIAPP est un compte fait juste pour ta première maison. Ce que tu y mets se déduit de ton revenu : à 80 000 $, chaque dollar te fait économiser 36 ¢ d'impôt. À l'achat, tu le retires sans impôt, et tu ne le rembourses jamais. Tu as droit à 8 000 $ par année, jusqu'à 40 000 $, peu importe ton salaire.
Pas prêt cette année? Ouvre ton CELIAPP avant le 31 décembre, même vide : l'an prochain, tu auras droit à 16 000 $.
2. Le REER, avant le 1er mars
Ton REER, tu en as peut-être déjà un. Sinon, on en ouvre un. Puis les 13 000 $ qui restent du prêt vont dans ton REER avant le 1er mars : ça compte pour l'année qui vient de finir, et chaque dollar te fait encore économiser 36 ¢ d'impôt. À l'achat, le RAP (le Régime d'accession à la propriété) te laisse retirer ton REER sans impôt pour ta première maison.
3. Le printemps, puis la maison
Au printemps, l'impôt te revient : 36 % de tout ce que tu as cotisé. À 80 000 $ de revenu, jusqu'à 7 500 $. Quand tu trouves ta maison, tu retires ton CELIAPP, et ton REER avec le RAP, sans impôt : ça rembourse le prêt au complet. À la banque, tu ne dois plus rien, et ton retour d'impôt reste pour ta mise de fonds. Ce que ça t'a coûté : seulement quelques mois d'intérêts sur le prêt. Et ton REER, tu te le remets à toi-même, sans intérêts.
Le résultat
Le montant dépend du revenu. À 80 000 $ chacun : jusqu'à 7 500 $ de plus pour la mise de fonds par personne, 15 000 $ à deux. Un couple qui a déjà 15 000 $ de côté peut arriver jusqu'à 30 000 $ : sa mise de fonds double. Ça peut lui ouvrir la porte à plus de maisons, selon son revenu. Chaque situation est différente, alors on regarde tes chiffres ensemble.
Pour aller plus loin : le guide du CELIAPP pour ta mise de fonds et le guide du prêt REER et du RAP.
Sources : Agence du revenu du Canada, le CELIAPP, cotiser à un CELIAPP, le Régime d'accession à la propriété et le maximum déductible REER. Consultées le 26 octobre 2026.